퇴직연금 수익률 40% 비결! 실적배당형 퇴직연금 투자 전략

출처:머니투데이

 

퇴직연금 수익률 퀀텀 점프! S&P500 ETF가 노후를 바꾼다! "나는 아직도 퇴직연금을 은행에 넣어두는데, 옆자리 김대리는 40% 수익률을 기록했다고?" 많은 직장인이 이 질문에 공감할 것입니다. 고령화 시대에 퇴직연금은 선택이 아닌 필수적인 노후 대비 수단이며, 이제는 단순히 저축하는 것을 넘어 적극적인 투자를 통해 수익률을 극대화해야 할 때입니다.

 

 

퇴직연금 시장, '투자 중심'으로 대전환!  왜 지금인가?

기존의 퇴직연금 운용 방식은 ㅊ(예: 은행 정기예금)에 집중되어 있었습니다. 하지만 저금리 장기화로 인해 이러한 방식만으로는 만족스러운 수익률을 기대하기 어려워졌습니다.

 

출처:머니투데이

지난해 퇴직연금 전체 연간 수익률은 4.77%였던 반면, 실적배당형 상품은 9.96%의 두 배 이상 높은 수익률을 기록하며 투자형 상품의 잠재력을 입증했습니다.

 

이러한 변화는 퇴직연금 적립금 증가와 함께 더욱 두드러지고 있습니다. 11일 금융투자업계에 따르면, 지난 1분기 기준 14개 증권사의 퇴직연금(DB, DC, IRP) 합계 적립금은 107조 6188억 원으로, 지난해 3분기 말 대비 11.5% 증가했습니다. 같은 기간 은행권은 8.9%, 보험사는 3.3% 증가에 그쳐 증권업권으로의 자금 이동이 가속화되고 있음을 보여줍니다.

 

김대리의 40% 수익률 비결!  S&P500 ETF와 실적배당형 투자

 

김대리가 40%의 놀라운 수익률을 달성할 수 있었던 핵심 비결은 미국 S&P500 ETF에 퇴직연금을 투자 제한 규모까지 최대한 투자한 것입니다. S&P500 ETF는 미국의 대표적인 500개 대형 기업에 분산 투자하는 상품으로, 안정적인 성장을 추구하면서도 높은 수익률을 기대할 수 있는 대표적인 실적배당형 투자 상품입니다.

 

이 사례는 퇴직연금 운용에서 실적배당형 상품의 비중 확대가 필수적임을 시사합니다. 지난해 실적배당형 상품 투자 금액은 전년 대비 53.3% 증가한 75조 2천억 원을 기록했으며, 전체 적립금 중 실적배당형 비중 또한 2022년 11.3%에서 지난해 17.5%로 크게 증가했습니다. 이는 많은 가입자가 노후 자금 확보를 위해 공격적인 투자 전략을 채택하고 있음을 나타냅니다.

 

퇴직연금 수익률 극대화를 위한 전략 및 제도적 지원

출처:머니투데이

 

퇴직연금 수익률을 높이기 위한 개인의 노력과 더불어, 정부와 금융당국의 제도적 지원 또한 지속되고 있습니다.

1. 퇴직연금 실물이전 제도 활용 : 지난해 10월 말 도입된 퇴직연금 실물이전 제도는 가입자가 보유 중인 상품을 매도하지 않고도 퇴직연금 사업자를 변경할 수 있게 하여, 다양한 금융상품을 제공하고 적극적인 운용이 가능한 증권업권으로의 이동을 용이하게 했습니다. 이 제도는 약 6만 5천 건, 3조 8천억 원의 적립금 이전을 이끌며 퇴직연금 자산 배분의 유연성을 높였습니다.
2. 사전지정운용제도(디폴트옵션) 활용 : 2023년 DC형 및 IRP에 도입된 사전지정운용제도는 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우, 금융회사가 미리 정한 최적의 상품으로 자동 운용되도록 합니다. 이는 투자에 대한 지식이 부족하거나 시간이 없는 가입자에게 전문적인 자산 운용 기회를 제공하여 수익률 개선에 기여합니다.

기금형 퇴직연금 도입 추진 : 현재 기업과 근로자가 상품을 선택하는 계약형 방식에서, 전문가가 통합적으로 운영하는 '통합 기금형'으로의 전환이 추진 중입니다. 이는 규모의 경제를 통해 수익률을 제고하고, 전문적인 운용 및 투자 서비스를 제공함으로써 퇴직연금의 전반적인 효율성을 높일 것으로 기대됩니다.

 

안도걸 의원은 기금형 퇴직연금 도입을 통해 2034년 1000조원에 달할 것으로 예상되는 퇴직연금의 수익률을 획기적으로 개선하고 가입률을 높여 퇴직소득을 현재 수준의 2배 이상으로 만들겠다고 밝혔습니다.

당신의 퇴직연금, 지금 바로 점검하라!
더 이상 퇴직연금을 '안정'이라는 명목하에 잠재워 두는 것은 손해입니다. 김대리의 성공 사례에서 보듯이, S&P500 ETF와 같은 실적배당형 상품에 대한 적극적인 투자, 그리고 자신에게 맞는 퇴직연금 사업자를 선택하는 것이 중요합니다.
노후 자금의 질은 퇴직연금 운용 방식에 따라 크게 달라집니다. 지금 바로 당신의 퇴직연금 계좌를 확인하고, 변화된 시장 환경에 맞춰 효율적인 투자 전략을 수립해 보세요. 금융 전문가의 도움을 받거나, 정부의 제도적 지원을 적극 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 퇴직연금 수익률 극대화는 당신의 풍요로운 노후를 위한 가장 확실한 투자입니다.

 

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