"잠자는 퇴직연금 깨워라! 실물이전 시대! 은행 vs. 증권사 당신의 노후를 위한 최적의 파트너는?

 

은행 퇴직연금, 이젠 증권사가 '핫'하다? 당신의 노후를 위한 현명한 선택 가이드
퇴직연금 시장의 지각변동! 은행 vs. 증권사, 당신의 선택은?
혹시 지금 은행에 잠들어 있는 당신의 퇴직연금에 대해 무관심하진 않으신가요? 최근 금융권에서는 퇴직연금 시장의 흥미로운 변화가 감지되고 있습니다. 안정성의 대명사였던 은행이 아닌, 증권사로 퇴직연금이 대거 이동하는 현상이 바로 그것입니다. 2025년 1분기 기준, 5대 시중은행의 퇴직연금 적립금 증가폭이 증권사에 뒤처지면서, '내 노후 자금, 어디에 맡겨야 할까?'라는 고민이 더욱 깊어지고 있습니다.

왜 퇴직연금이 증권사로 향할까요?

이러한 변화의 핵심에는 바로 '퇴직연금 실물이전 제도'가 있습니다. 과거에는 퇴직연금을 다른 금융사로 옮기려면 번거로운 절차와 함께 중도 해지에 따른 손실 부담까지 감수해야 했습니다. 하지만 이제는 마치 주식 계좌를 옮기듯 간편하게 퇴직연금 자산을 이동할 수 있게 된 거죠. 이 혁신적인 제도는 잠자고 있던 퇴직연금 시장에 활력을 불어넣었고, 특히 수익률에 목마른 투자자들의 시선을 증권사로 돌리게 만들었습니다.

'공격적인 성향의 고객은 수익률에 예민해 리스크를 감수하고서라도 은행 예금보다 상장지수펀드(ETF) 등을 찾으러 간다'는 금융권 관계자의 말처럼, 저금리 시대에 만족할 만한 수익을 기대하기 어려운 은행 예금형 상품 대신, ETF와 같은 고수익 투자 상품을 적극적으로 운용할 수 있는 증권사의 매력이 부각된 것입니다. 물론, 여전히 '안정추구형인 고객은 은행 유치가 많다'는 점을 간과해서는 안 됩니다. 중요한 것은, 이제 고객의 투자 성향에 따라 퇴직연금을 운용할 수 있는 선택의 폭이 훨씬 넓어졌다는 사실입니다.

 

은행권의 반격, '안정'을 넘어 '수익'을 말하다

 

가만히 앉아서 고객을 놓칠 은행이 아닙니다. 이들은 증권사의 거센 도전에 맞서 '고객 지키기'에 총력을 기울이고 있습니다. 단순히 안정적인 예금 상품만을 내세우는 것을 넘어, 다양한 투자 상품 라인업을 확대하고 고객 맞춤형 서비스를 강화하는 데 집중하고 있습니다.

• KB국민은행은 '퇴직연금 수익률 개선 협의체'를 운영하며 초개인화 연금 수익률 관리 시스템을 구축했습니다. 고객 행동 빅데이터를 기반으로 맞춤형 수익률 관리 전략을 제공하겠다는 포부입니다.
• 신한은행은 AI 기반의 고객 분석 모델과 목표 기반 투자 엔진을 도입하여, 500개가 넘는 변수를 분석해 고객별 목표 달성 확률을 높이고 정교한 포트폴리오를 제공합니다. 마치 나만을 위한 AI 투자 전문가가 생긴 듯한 느낌을 줍니다.
• 하나은행은 증권사에서는 찾아보기 어려운 미국 관련 상품이나 환노출 주식형 상품을 확대하며 차별화를 꾀하고 있습니다.
• 우리은행은 리스크가 평등화된 보통위험형 상품을 늘려, 안정과 수익의 균형을 추구하는 고객들에게 매력적인 선택지를 제공합니다.

이처럼 은행들은 단순히 '안정성'만을 강조하던 과거에서 벗어나, 이제는 '수익률'과 '맞춤형 서비스'라는 강력한 무기로 무장하고 고객의 마음을 사로잡기 위해 노력하고 있습니다.

 

당신의 퇴직연금, 이제는 적극적으로 관리해야 할 때

 

퇴직연금 실물이전 제도와 금융사들의 무한 경쟁은 우리에게 중요한 시사점을 던져줍니다. 바로, 퇴직연금은 더 이상 '방치해도 되는 돈'이 아니라는 것입니다. 내 노후를 위한 소중한 자산인 만큼, 나의 투자 성향과 목표에 맞는 최적의 금융사를 선택하고 적극적으로 관리해야 합니다.

안정성을 최우선으로 생각한다면 은행의 강화된 맞춤형 상품을, 좀 더 높은 수익률을 추구한다면 증권사의 다양한 투자 상품을 고려해볼 수 있습니다. 중요한 것은 정보를 탐색하고 비교하며, 나에게 가장 유리한 선택을 하는 것입니다. 지금 바로, 당신의 퇴직연금이 어디에 어떻게 운용되고 있는지 확인해 보세요. 그리고 미래의 나를 위한 현명한 노후 설계의 첫걸음을 떼어보시길 바랍니다. 당신의 노후는 당신의 관심과 선택에 따라 더욱 풍요로워질 수 있습니다.