원리금 보장만으론 부족하다! 디폴트옵션·TDF 활용해 퇴직연금 수익률 UP!

 

20년 묵힌 퇴직연금, 잠자는 동안 나의 노후는 흔들린다? 장기 투자와 복리 마법의 외면, 불안한 미래 시계 2005년, 미래를 향한 든든한 약속과 함께 세상에 나온 퇴직연금이 어언 스무 해를 맞이했습니다. 400조 원이 넘는 거대한 씨앗이 뿌려졌고, 우리의 풍요로운 노년을 위한 밑거름이 되리라 기대했습니다. 하지만 현실은 어떨까요? 많은 이들이 퇴직연금을 ‘퇴직’이라는 먼 미래의 일로 치부한 채, 현재의 안온함 속에 안주하고 있습니다. 마치 깊은 잠에 빠진 씨앗처럼, 장기 투자와 복리라는 햇살과 물을 외면한 채 말입니다.

잃을까 두려워 움츠린 투자, 녹아내리는 노후 자산

 

최근 5년간 퇴직연금의 연평균 수익률은 고작 2.35% (2023년 기준). 10년으로 넓혀봐도 2.07%에 머무릅니다. 이는 물가 상승률을 감안하면 사실상 제자리걸음이거나 오히려 마이너스 수익률일 수 있다는 섬뜩한 진실을 마주하게 합니다. ‘원금 손실’이라는 불안감에 87.2%라는 압도적인 비중으로 원리금 보장형 상품에만 머무르는 우리의 소극적인 선택이 만들어낸 결과입니다. 마치 겨울잠을 자는 동물처럼, 안전만을 추구하는 동안 소중한 노후 자산은 조금씩 녹아내리고 있는지도 모릅니다.

 

선택의 나비 효과 ! 수익률은 능동적인 관심에 응답한다!

 

여기, 2023년 7월 DC형 퇴직연금에 동시에 가입한 세 사람이 있습니다.

• A : 저축은행 예금 절반, ETF와 TDF 절반 투자 → 누적 수익률 15% 활짝 웃었습니다.
• B : 투자형 디폴트옵션 절반 투자, 만기 상품 방치 → 누적 수익률 9% 평범한 결과를 얻었습니다.
• C : 예금 등 원금 보장형에만 투자 → 누적 수익률 2% 소박한 미소만 지을 뿐입니다.

보셨나요? 투자의 작은 날갯짓이 시간이 흐르면서 엄청난 수익률 차이를 만들어냅니다. 마치 나비의 날갯짓이 태풍을 일으키듯, 우리의 현명한 선택이 풍요로운 노후라는 놀라운 결과를 가져올 수 있습니다.

 

방치된 퇴직연금, 깨어나세요! 디폴트옵션과 TDF라는 현명한 조력자가 당신 곁에 있습니다.

 

바쁜 일상 속, 퇴직연금 관리에 어려움을 느낀다면 디폴트옵션이라는 똑똑한 해결책이 있습니다. 마치 숙련된 항해사처럼, 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도 미리 설정된 방식에 따라 자산을 알아서 관리해줍니다. 특히, 고용노동부가 꼼꼼하게 검증한 상품들이기에 안정적인 수익과 위험 관리를 동시에 기대할 수 있습니다. 금융사 역시 ‘간판 상품’인 만큼 수익률 관리에 심혈을 기울입니다. 알림이 온다면 무심히 넘기지 마세요. 현금성 자산에 머무르는 것은 잠자는 사자와 같습니다.

좀 더 적극적인 투자를 원한다면 타깃데이트펀드(TDF)라는 매력적인 선택지가 있습니다. 마치 개인 맞춤형 노후 설계자와 같이, 은퇴 시점에 맞춰 위험 자산(주식)과 안전 자산(채권)의 비중을 자동으로 조절해줍니다. 은퇴 예상 시점에 가까운 숫자가 적힌 TDF를 선택하면, 젊을 때는 성장 잠재력을 높이고 은퇴 시점이 다가올수록 안정성을 확보하는 스마트한 투자가 가능합니다. 마치 숙련된 정원사처럼, 때에 맞춰 가지치기를 하고 물을 주어 풍성한 결실을 맺도록 돕습니다.

 

IRP, 잠재력을 깨우는 열쇠 , 로보 어드바이저와 함께 미래를 디자인하세요!

 

개인형퇴직연금(IRP)은 또 다른 기회의 땅입니다. 특히 로보 어드바이저라는 똑똑한 인공지능 비서가 등장하여, 개인의 투자 성향에 맞는 최적의 포트폴리오를 구성하고 운용을 제안합니다. 마치 숙련된 예술가처럼, 정교한 알고리즘을 통해 당신의 투자 잠재력을 섬세하게 조율하여 최고의 작품을 만들어냅니다.

 

세금 혜택은 똑똑하게 챙기세요! IRP 활용법과 연금 수령 전략

 

이직 시 받은 퇴직금을 IRP 계좌에 넣어두면 과세이연이라는 마법이 일어납니다. 세금 납부를 미래로 미루고, 그 돈을 다시 투자하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 만 55세 이후 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 최대 50%까지 감면받을 수 있는 놀라운 혜택까지! 마치 시간 여행을 하는 것처럼, 현재의 세 부담을 줄이고 미래의 풍요로움을 키울 수 있습니다.

하지만 연금 수령에도 전략이 필요합니다. 연간 수령액이 1500만 원을 넘지 않도록 관리하는 것이 중요합니다. 마치 섬세한 조율사처럼, 연금 수령액을 적절히 조절하여 세금 부담을 최소화해야 합니다.

지금 바로 '내 연금 조회' 하세요! 미래를 위한 첫걸음은 당신의 관심입니다.!
100세 시대, 안정적인 노후 소득은 더 이상 꿈이 아닌 현실적인 준비입니다. 지금 바로 금융감독원 통합연금포털에서 '내 연금 조회'를 통해 잠자고 있는 당신의 퇴직연금 현황을 확인하세요. 마치 오랫동안 닫혀 있던 보물 상자를 여는 것처럼, 당신의 미래를 위한 소중한 정보를 발견하게 될 것입니다.가입한 금융기관에 문의하는 것을 망설이지 마세요. 당신의 질문은 미래를 향한 용기 있는 외침입니다. 금융기관의 답변은 당신의 노후 설계를 위한 든든한 지침이 될 것입니다. 마치 등대처럼, 당신의 노후 항해를 안전하게 이끌어줄 것입니다.이제, 퇴직연금에 대한 무관심이라는 깊은 잠에서 깨어나세요. 장기 투자와 복리라는 마법의 힘을 믿고, 능동적인 관심과 현명한 선택으로 당신의 빛나는 노후를 스스로 만들어가세요!